15 Consejos Para Mejorar El Mal Crédito 💳

▷ 15 Consejos Para Mejorar El Mal Crédito 💳 | Es Veraz

Si tiene mal crédito, o conoce a alguien con mal crédito, ¡no hay vergüenza en eso! Al estadounidense promedio se le da muy poca información sobre cómo funciona su puntaje de crédito, por lo que no es de extrañar que muchas personas tengan un crédito menos que perfecto. Desafortunadamente, eso significa que sus opciones para obtener un préstamo también serán menos que perfectas, por decirlo suavemente.

Es por eso que es importante desarrollar su calificación crediticia y no tenemos uno, ni dos, ni tres hasta catorce, ¡sino quince consejos para desarrollar su crédito!

1. Obtenga una copia de su informe de crédito.

Como dijimos, mantener su puntaje de crédito puede ser difícil. Entonces definitivamente no quieres sufrir debido a los errores que cometieron otras personas. La ley federal requiere que las tres principales agencias de crédito creen una copia de su informe de crédito que puede revisar. Puede obtener ese informe a través de AnnualCreditReport.com , el único sitio oficial 6 por el gobierno para recibir su informe de crédito. Verifique si hay errores y comuníquese con las agencias de crédito si necesita disputar algo. No te conviertas en la víctima del error de otra persona.

2. ¡Haz tus pagos a tiempo!

¿Es esto obvio? Por supuesto. Pero también es la forma más importante de mantener su puntaje de crédito, ¡así que no podríamos dejarlo de lado! Howard Dvorkin ( @HowardDvorkin ), CPA y presidente de Debt.com , lo expresó francamente: «No hay ningún secreto para mejorar realmente su puntaje crediticio. Dado que el 65 por ciento de su puntaje está determinado por el historial de pagos y la utilización del crédito (en inglés, la cantidad de crédito disponible que ha agotado al máximo), todos los demás consejos solo lo ayudarán en pequeños baches. La primera y la mejor forma de aumentar su puntaje de crédito es comenzar a hacer sus pagos a tiempo. «Incluso un   solo pago atrasado puede afectar su crédito .

¡Y él no es el único que nos dijo eso! Greg Rable, CEO y fundador de FactorTrust  ( @FactorTrust ), dice: «Es básico, pero es crítico hacer los pagos del préstamo a tiempo. Demuestra tanto la capacidad como la voluntad de pagar sus deudas. Esto ayuda a los consumidores a obtener el crédito que merecen y mejorar sus puntajes de crédito en función de su desempeño «.

3. Considere una tarjeta de crédito asegurada.

Tener mal crédito puede ser una situación de gallina y huevo. Una tarjeta de crédito utilizada correctamente puede ser una buena forma de desarrollar su calificación crediticia, pero necesita un buen crédito para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser la solución para usted. Tendrá que poner algo de dinero como garantía , pero vale la pena arreglar su crédito. Una vez que tenga la tarjeta, puede comprar todo el pollo y los huevos que pueda pagar, siempre que realice sus pagos a tiempo.

4. No pongas demasiado en esa tarjeta de crédito. 

Bien, ¿sabes cómo dijimos que deberías usar tu tarjeta de crédito asegurada para comprar todo el pollo y los huevos que puedas pagar? Bueno, hablamos demasiado pronto. Solo úsela para ALGUNOS de sus huevos y pollo (y lo que sea que esté comprando … ¿quizás .ketchup?). Autor y experto en derecho de la deuda Gerri Detweiler ( @GerriDetweiler)) aclara las cosas: «Si alguien tiene puntajes de crédito bajos, lo primero que les diría que revisen son los saldos en sus cuentas rotatorias, como las tarjetas de crédito. Los saldos altos significan un alto «uso de deuda» y eso puede afectar sus puntajes de crédito. No es la cantidad de saldos lo que importa tanto como el saldo en comparación con el límite de crédito. En general, es una buena idea mantener sus saldos por debajo del 20-25% de su crédito disponible en cada tarjeta. Además, tenga en cuenta que la mayoría de los emisores informan los saldos al final del ciclo de facturación (cuando se calcula el monto adeudado), no después de que se recibe su pago. 

5. Pregunte sobre los informes de crédito. 

¿No sería bueno ser recompensado por hacer las cosas que deberías estar haciendo de todos modos? Bueno, en un sentido estricto, ¡puedes serlo! Puede intentar que diferentes proveedores de servicios paguen facturas para informar sus pagos a las oficinas de crédito.

Funcionó para Bradley Shaw ( @ExpertBrad ), un experto en marketing digital en SEOExpertBrad.com . «Una vez que limpié mi historial de crédito, comencé a buscar formas de construirlo», nos dijo Shaw. «Hice esto al buscar líneas de crédito que podrían haberse incluido en mi archivo, pero no lo estaban. Por ejemplo, he tenido un teléfono celular a mi nombre durante 10 años, pero esos pagos no aparecían en mi informe de crédito. Así que hice una lista de todas las empresas que pagaba mensualmente, me puse en contacto con las empresas y les pedí que informaran mi historial de pagos a las agencias de informes crediticios. A continuación se muestran los tipos de empresas que estuvieron dispuestos a informar en mi nombre:

  • Proveedor de telefonía celular
  • Proveedor de cable e internet
  • Compañia de Utilidades»

Por supuesto, esto solo funciona si realiza sus pagos a tiempo, por lo que, una vez más, realice los pagos a tiempo

6. Obtenga un préstamo a plazos de construcción de crédito.

Tomar un préstamo a plazos personal que pueda  pagar puede en realidad mejorar su crédito, si ese prestamista informa a las agencias de crédito.

Estos prestamistas reportarán sus pagos a las agencias de crédito, por lo que usted puede construir su puntaje crediticio y calificar para obtener mejores tarifas la próxima vez que necesite un préstamo. Siempre que realice sus pagos a tiempo, eso es. ¿Hemos estado mencionando eso demasiado? Tal vez. Pero contrapunto: tiene que hacer sus pagos a tiempo.

7. Espera en compras más grandes.

La experta en crédito reconocida a nivel nacional Jeanne Kelly ( @Creditscoop ) nos dijo: «Tener un mal crédito es caro. Muchas veces debe enfocarse en construir un mejor puntaje de crédito antes de comprometerse con un préstamo grande. Haga sus cálculos, vea cuánto le está costando la tasa de interés de un préstamo con diferentes puntajes. Vea si tiene sentido comprar ese auto nuevo, un nuevo hogar ahora o si es más prudente tomarse un tiempo para trabajar en la construcción de un mejor crédito «.

8. Mantente motivado!

Pagar tasas de interés súper altas por un préstamo de crédito malo no es particularmente divertido, incluso si el prestamista lo está ayudando a desarrollar su crédito. Es por eso que Kelly recomienda que trates de tomar esa frustración y la uses como un incentivo para seguir esforzándote más en tu búsqueda por aumentar tu crédito: «Sabemos que, por lo general, no pensamos en nuestro crédito hasta que lo necesitamos. Entonces, a veces nos atascamos al necesitar un préstamo para un automóvil nuevo con un puntaje más bajo porque no tenemos otra opción. Si ese es el caso, intente aprender de esa tasa de interés más alta y trabaje en centrarse en su crédito para que pueda refinanciar ese préstamo en un año. No solo tome la tasa más alta y continúe con malos hábitos de crédito, aprenda de ello «. 



9. Configure el autopago y los recordatorios. 

¿Recuerda lo importante que dijimos que era para usted hacer sus pagos a tiempo? Bueno, una buena manera de hacerlo es establecer un recordatorio en su teléfono o dispositivo similar (un loro bien entrenado, tal vez) para comunicarle ruidosamente que sus facturas se deben. Aún mejor, averigüe si puede configurar un sistema de autopago para pagar sus facturas a tiempo. O simplemente podría leer este artículo todos los días. Porque este artículo tiene muchos recordatorios sobre cómo pagar sus cuentas a tiempo.

10. ¡Pague su deuda!

¿Tienes deudas? Tendrá que pagarlas tan pronto como pueda. Probablemente lo sepas Eres una persona inteligente. Y si mantenerse fuera de la deuda era fácil, nadie estaría allí. Pero a largo plazo, se alegrará de haber salido de sus deudas tan pronto como pudiera, y también lo hará su informe de crédito.

11. ¡No tengas miedo de pedir ayuda!

Pagar sus deudas y mantenerse al día con los pagos necesarios puede ser difícil. A nadie le gusta pedir ayuda monetaria a amigos o familiares. Pero si pueden ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito ahora, estará en una mejor posición para ayudarlos en el futuro, si alguna vez lo necesitan. Será mejor que pida ayuda antes, cuando tenga un puntaje de crédito malo y una deuda manejable, y luego, si las cosas cambian, empeorará la situación financiera. Puede aprender más sobre cómo arreglar su crédito. 

12. No te envíen a colecciones. 

Mire, ya le hemos dicho una o dos veces que es importante realizar sus pagos a tiempo. Pero perder un pago por completo es aún peor. Eso llevará a que su saldo se transfiera a colecciones. Y luego las cosas se ponen mal. La agencia de cobro informará su falta de pago a las agencias de crédito y esa será una marca negativa en su informe de crédito. Una marca negativa que dura siete años. Sí. Es como romper un espejo sobre su informe de crédito.

12. ¡Busca los cheques de crédito suave! 

Incluso la solicitud de un préstamo puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, si el prestamista realiza lo que se conoce como «verificación de crédito dura». Si tiene que solicitar un préstamo con mal crédito, considere solicitar solo a los prestamistas que realizan » cheques de crédito suave. «Esto no afectará su puntaje de crédito, por lo que puede averiguar si califica para el préstamo con menos preocupaciones.

14. ¡Evita los prestamistas de día de pago! 

Teóricamente, puede usar los préstamos de día de pago de una manera responsable. Si saca el préstamo y lo devuelve en su totalidad con todas las tarifas e intereses en el tiempo de pago muy corto que se le asigna. Pero esa es una perspectiva muy arriesgada y si no realiza ese pago, se verá obligado a pagar para extender el préstamo. Esa es una gran manera de atraparte en un ciclo de deudas, y un ciclo de deudas no es una buena opción para tu informe crediticio. 

15. ¡Haz tus pagos a tiempo! 

¡Hablamos en serio!

Es la mejor y más fácil manera de adelantarse a la deuda y mantener su puntaje de crédito en la dirección correcta.